Зачем заемщику помощник

- В европейских странах заемщик, прежде чем заключить договор с банком, обращается к независимому кредитному консультанту (брокеру). В России кредитные брокеры появились около двух лет назад, - говорит "ПР" завкафедрой банковского дела ОГИЭТ кандидат экономических наук Ирина Рыкова.

Допустим, вы решили взять кредит (ипотечный, потребительский и т. д.). Количество банковских предложений достаточно велико, банков тоже немало, обходить все в поисках меньших кредитных ставок и лучших условий просто нет времени. Да и без опыта или специальных знаний разобраться во всех финансовых тонкостях сложно. Тут и возникает потребность в услугах кредитного брокера. Он предоставляет заемщику информацию обо всех возможных банковских продуктах и подбирает клиенту самый подходящий ему вариант, предупреждает о возможных рисках и последствиях.

Следующий этап - оформление документов. Обычно кредитный брокер помогает собрать полный пакет. Заемщику остается только прийти в банк, чтобы подать заявление и подписать договор.

Цена вопроса

В Орле стоимость услуг кредитного брокера зависит от размера кредита и в большинстве случаев рассчитывается индивидуально. Оформление потребительского кредита или кредита на развитие бизнеса обойдется примерно в два-пять процентов от суммы сделки. А вот на сопровождение ипотечного кредита цена фиксированная - 10 тысяч рублей.

Как отметила Ирина Рыкова, в России услуги кредитного брокера полностью оплачивает заемщик. На Западе все наоборот: банки сотрудничают с кредитными консультантами и платят им за привлечение клиентов. По словам помощника управляющего филиалом "Орловский" ООО КБ "Капитал Кредит" Андрея Минайчева, при такой модели финансовых отношений посредник ведет клиента не в наиболее выгодный для него банк, а в тот, который даст больший процент брокеру.

Позиция банков

Обзвонив несколько банков Орла, мы выяснили, что отношение к кредитным брокерам весьма неоднозначное. Например, в кредитном отделе Росбанка сообщили, что с независимыми кредитными консультантами не сотрудничают и в дальнейшем пользоваться их услугами вообще не собираются. На вопрос почему, ответили: коммерческая тайна.

В некоторых случаях сотрудники орловских банков искренне удивлялись существованию кредитных брокеров и даже просили пояснить, кто это.

Андрей Минайчев сообщил, что при нынешнем обилии финансовых структур кредитный брокер - определенно полезный и в скором будущем весьма востребованный специалист, поскольку его деятельность не только помогает сберечь деньги и время потенциальным заемщикам, но и упрощает работу кредитных организаций. Кредитный брокер готовит необходимые документы, предварительно рассчитывает платежеспособность заемщика. Андрей Минайчев прогнозирует, что орловское население скоро поймет нужность подобных услуг. Ведь попасть в невыгодное финансовое или правовое положение очень легко. И экономия нескольких тысяч рублей за услугу кредитного брокера может повлечь потерю суммы на порядок больше.

Черный брокер

Если набрать в любом интернет-поисковике "кредитный брокер", можно обнаружить множество предложений по оказанию услуг в содействии получения кредита. Различные организации и частные лица обещают доступ к банковским недрам при любых условиях. Даже тогда, когда потенциальный заемщик не имеет постоянного заработка или банк уже однажды отказал в кредитовании.

При этом так называемые "черные брокеры" гарантируют успешный исход дела, намекая в объявлениях на неформальные отношения с сотрудниками банка. По одному из таких номеров мы и позвонили.

Молодой человек по имени Роман пообещал полностью оформить договор на получение потребительского кредита всего за пять тысяч рублей в течение недели. Отсутствие места работы потенциального заемщика его не смутило, он сообщил, что подобные проблемы решаются легко.

По словам Ирины Рыковой, черные брокеры вполне могут работать, пользуясь личными связями в банковской среде.

Кроме того, банки очень неохотно обмениваются информацией о недобросовестных заемщиках, что также способствует развитию черного рынка посреднических услуг. Чем опасны "черные" брокеры? А тем, что Уголовный кодекс никто не отменял, и подделка документов - это весьма тяжелое преступление. Оно вам надо?

Открытый рынок

Орловский рынок кредитных брокеров пока развит слабо. Чтобы воспользоваться услугами независимого кредитного консультанта, придется потратить некоторое время на его поиски. Обзвонив практически все юридические фирмы Орла, мы выяснили, что компании, оказывающие услуги кредитного брокера, можно перечесть по пальцам одной руки.

По словам специалистов ООО "Финэксперт", сейчас наиболее востребована помощь в получении ипотечного кредита, на втором месте - потребительские кредиты. Автокредитованием юридические фирмы не занимаются, поскольку этот банковский продукт легко доступен и не требует оформления большого количества документов. Это что касается физических лиц.

Получить помощь в получении кредита юридическому лицу оказалось проблемой. Фирмам лучше не брать кредиты вообще, огорошил нас сотрудник ООО "Консультант СМК" Александр:

- В крайнем случае мы можем порекомендовать банк, помочь оформить документы, но подобные истории очень часто заканчиваются плачевно для заемщика. Все еще имеются проблемы с раскрытием эффективной кредитной ставки и множество других факторов. Однако банки весьма заинтересованы в кредитовании юридических лиц и активно предлагают нам сотрудничать.

Прогнозы

По словам Ирины Рыковой, через два-три года кредитный брокер станет неотъемлемой частью рынка финансовых услуг. Бизнес на консультациях практически не требует вложений: нужна только база клиентов и некоторый опыт работы с кредитами.

Проблема в том, что сегодня объявить себя кредитным брокером в принципе может кто угодно.

Большим вопросом остается регулирование деятельности независимых кредитных консультантов, а значит, и уровень качества оказываемой услуги. Пока имеется два пути: либо появится закон об обязательном государственном лицензировании этого вида деятельности, либо контролем кредитных брокеров займутся банки (европейский вариант).

Недавно кредитные брокеры объединились в ассоциацию. На конференции в Самаре было принято решение отказаться от любого вмешательства извне. Кредитные брокеры пожелали регулировать себя сами. Что, естественно, вызывает у экспертов большие сомнения в том, что на этом рынке услуг будут работать только высокообразованные и честные специалисты.

 

Источник: