По данным ЦМЭИ "БДО Юникон", в зависимости от срока вклада реальная рублевая доходность рублевых депозитов в июле составила от -0,51% до -0,21%, а за последний год (с августа 2006 года по июль 2007 года) — -0,81%. Реальная рублевая доходность депозитов в американской валюте в июле составила от -1,44% до -1,20% в зависимости от сроков вложений, а депозитов в европейской валюте — от -0,02% до 0,20%. За год вклады в долларах подешевели на 6,44%, в евро подорожали на 0,30%. Для сравнения: показатели реальной рублевой доходности ПИФов по итогам работы за год находились в следующем диапазоне: от 19,16% до 67,15% для фондов акций, от -5,6% до 5% для фондов облигаций и от 15,67% до 33,06% для фондов смешанных инвестиций. ОФБУ обеспечили доходность вложений в диапазоне от 13,42% до 65,44%. На рынке недвижимости за месяц реальная рублевая доходность инвестиций в московскую недвижимость снизилась на 1,79%, а в годовом исчислении она приблизилась к нулю. Обезличенные металлические счета по итогам июля показали положительную реальную рублевую доходность 1,14% благодаря росту цен на золото. Однако за год их реальная рублевая доходность сократилась на 4,65%.

Несмотря на сокращение реальной доходности депозитов, вклады по-прежнему пользуются спросом. Причем в отличие от центральной части России жители сибирских регионов продолжают рассматривать вклады в банках как инструмент не только сбережения, но и накопления. "В регионе все более востребованными становятся долгосрочные вклады в рублях от года и более, так как по ним ставки выше", — констатирует специалист отдела обслуживания физических лиц банка "Алемар" Инна Архипова.

Почти половина банков, работающих на рынке, уже готова открыть депозит на срок один-три года, причем ставка по ним может доходить до 10–12% годовых. Кроме того, на рынке уже есть пятилетние депозиты по ставке 14%, что сегодня превышает доходность большинства фондов облигаций и соответствует средней доходности многих фондов смешанных инвестиций. Разброс минимальных сумм вклада очень велик — от 3 тыс. рублей до миллионов.

Наибольшим спросом у сибиряков сегодня пользуются рублевые депозиты. Начальник отдела развития и внедрения услуг дирекции развития Новосибирского Муниципального банка Максим Кутаков объясняет это тем, что размещать свободные средства на рублевые депозиты вкладчиков побуждают падение курса доллара и укрепление рубля, а также более привлекательные ставки по рублевым депозитам. Свою роль играет и значительное (до 400 тыс. рублей) увеличение размера страхового возмещения, гарантированного государством. Эксперты "БДО Юникон" рост интереса к рублевым депозитам объясняют еще и укреплением доверия населения к банковской системе, а также стремлением планировать свой бюджет на длительный срок.

Для привлечения клиентов банки вводят в свои линейки все более гибкие продукты. В "Левобережном" при открытии одного из вкладов клиент сам определяет период капитализации процентов — один, три, шесть месяцев, один год. Альфа-банк предлагает пакетные предложения, в рамках которых можно открыть депозит для перечисления, например, части заработной платы. Средства по этому вкладу доступны в любое время, и процентная ставка при этом не привязана к сроку. "Все это способствует накоплению денежных средств", — уверена директор по розничному бизнесу Новосибирского филиала Альфа-банка Марина Кокоулина.

В УРАЛСИБЕ также наблюдают рост интереса к краткосрочным депозитам и срочным депозитам с неснижаемым остатком и возможностью осуществления расходных операций. Об этом же заявили в Банке Москвы и банке "ГЛОБЭКС". "В случае накопления достаточной суммы на таком вкладе и регулярном снятии процентов клиент имеет неплохой стабильный доход", — поясняет заместитель управляющего филиалом "Новосибирский" банка "ГЛОБЭКС" Григорий Шибаев. "Все зависит от того, какие цели и в какой перспективе преследует клиент. Если он заинтересован в получении дохода, то выбирает вклад с более длительным сроком размещения средств и более высокой процентной ставкой без возможности совершения расходных операций, — комментирует ситуацию заместитель руководителя Сибирско-Дальневосточной региональной дирекции ОАО "УРАЛСИБ" по Розничному Банковском бизнесу Максим Соколов. — Если же сбережения делаются с целью накопления для дальнейшего приобретения товаров или услуг, то оптимальным вариантом являются краткосрочные депозиты или срочные депозиты с неснижаемым остатком и возможностью осуществления расходных операций".

В УРСА Банке говорят еще и о росте интереса к специализированным продуктам, адаптированным под определенные группы клиентов. "У нас пользуются стабильно растущим спросом предложения для пенсионеров. Это неудивительно, так как для данной целевой аудитории в УРСА Банке традиционно предлагаются максимально выгодные условия", — рассказывает начальник управления вкладов и переводов ОАО "УРСА Банк" Татьяна Третьяк.

Кстати, несмотря на более высокую доходность альтернативных источников накопления средств, массового перетока вкладчиков из депозитов в ПИФы не наблюдается. "В отличие от вложений в ПИФы, НПФ, ценные бумаги при размещении денежных средств на банковском вкладе клиенты имеют гарантированную доходность своих сбережений на уровне, как показывает практика, на 1–3% годовых выше официального индекса инфляции", — уверен Григорий Шибаев.

К новым тенденциям, появляющимся на сибирском рынке депозитов, финансисты относят смещение акцентов в конкурентной борьбе. "Ставки на более высоком уровне в основном поддерживают банки, осуществляющие так называемые "спекулятивные" операции, связанные со значительными рисками. Крупные банки поддерживают ставки примерно на одном уровне, — комментирует Максим Соколов. — В связи с этим конкуренция, или "битва за клиента", сейчас проводится на уровне PR-акций, всевозможных кросс-продаж и бонусов, активных рекламных кампаний". "Рынок диктует свои правила игры, и на сегодняшний день ценовая конкуренция не является определяющей, — соглашается Татьяна Третьяк. — Основные усилия направлены в первую очередь на повышение качества обслуживания, предложение расширенного спектра банковских продуктов, максимально удовлетворяющих потребностям клиентов не только в высоком доходе, но и во внимательном отношении".

Эксперты также заметили появление еще одной новой тенденции — замедление темпов прироста банковских депозитов на фоне развития потребительского кредитования. "С ростом потребительского рынка заметна тенденция к переходу от накопления к "жизни в кредит", возрастают объем вложений средств в недвижимость, инвестиции", — отмечает начальник отдела клиентского обслуживания УРБ новосибирского филиала ОАО "Банк Москвы" Ирина Кузьмина. "Эта тенденция характерна в целом для России, но в Сибири процессы происходят медленнее. Особенность региона в том, что в нем традиционно сильны местные банки, которые обеспечивают свою конкурентоспособность по сравнению с федеральными банками, предлагая депозиты с высокой процентной ставкой. Это обеспечивает более консервативное отношение годового прироста объема депозитов и кредитов: 23/32% в Сибирском регионе против 23/42% по России в целом, — отмечают аналитики "БДО Юникон". — Однако активизирующиеся в регионе московские банки и дочерние организации иностранных кредитных организаций наращивают свое присутствие главным образом за счет услуг кредитования, способствуя переходу населения с накопительной модели поведения к потребительской".